中国数字货币的架构和运行流程

LCF系统负责人杨成林先生早前参加了全国“普惠金融大会”。 这也象征着“普惠金融”与LCF制度的对接。

“普惠金融大会”的项目之一是“中国数字货币”，又称央行“数字货币”。 有资格参加本次会议的人员； 不会是普通人，不会是假冒平台的代表，更不会是不法分子或骗子。

那么什么是“中国数字货币”呢？ 国内并没有正式向外界解释全部内容，或许只有参加过这次会议的人才知道全部内容。 虽然外界并不知道“中国数字货币”的全部内容，但也引起了全球金融界的猜测。

首先，什么是数字货币。 简单的说，数字货币必须包含两个要素：一个是账本，一个是币的数量，其他的技术细节都是为这两个要素服务的。

比如，张三在笔记本上写道：今天我给了李四100块钱。 这是记在日记账上的一笔交易，很简单。 问题是，账本上的100元只是一个数字，不能用来买东西。 您还需要账本外的钞票。

账本上的数字和现实中的钞票是独立存在的。 数字货币想要实现的是将两者合二为一。 账本上的数字相当于纸币。 把账本放到网上，只要大家承认李四确实收到了张三给的那100块钱，李四就可以用这个号码买东西了。

要实现这个目标，需要两套技术。 首先，要保证账本的安全，不可篡改，这就需要区块链技术； 其次，要保证这100元的数量只能是张三自己的，不能被其他人使用。 这就需要给这个号码加上密码锁。 张三付钱给李四，就是给李四开锁的钥匙。 这就是数字加解密技术。 它的核心就是在这把钥匙上做文章。 如何制作，如何储存，如何使用。

因此，数字货币的本质是账本技术+关键技术！

为了让每个人都了解金融增长……我们也来猜一猜吧！

据消息... 我国早在周小川担任中国人民银行行长时就开始了人民币数字化的研究。

据资料显示……一开始，研究是在“比特币（BITCOIN）”区块链的基础上展开的。

但我个人推断……“中国的数字货币”最终不会使用“比特币（BITCOIN）”的区块链。 因为“比特币（BITCOIN）”的区块链有几个无法解决的缺陷。

“比特币（BITCOIN）”是从挖矿中产生的。 因为它的区块链每秒只能容纳7笔交易比特币系统架构，通过挖矿减慢了交易速度，否则会造成网络拥堵。 但这个速度远远不能满足商业运营。

“比特币（BITCOIN）”区块链的加密技术被破解，这意味着个人资产没有保障，别人可以通过互联网窃取你的钱。 “比特币（BITCOIN）”是匿名交易的。

“比特币”是“去中心化的”……它是无政府主义的、完全不受监管的交易。 因为它是匿名的，所以不知道是谁汇出或汇入的钱。

我个人的理解； “中国数字货币”的体系结构和运行过程是这样的。

中国数字货币模型：

一种货币，两个仓库，三个中心，不去中心化。

One Currency：中国的法定数字货币。

第二库：数字货币发行库。 商业银行图书馆。

三个中心：（1）认证中心。 （二）注册中心。 (3)大数据分析中心。

一币二仓三中心，不去中心化。

分析：不去中心化=去中心化。

One Currency：中国的法定数字货币。

第二库：数字货币发行库：央行数字货币发行库。 商业银行库：商业银行存放法定数字货币的仓库。

三个中心：

(1) 认证中心：确认使用法定数字货币的人。

(2)注册中心：记录交易信息，从创建-转让-发放-返回。 所有过程都记录在案。

(3)大数据分析中心：记录从创建到最终归还消亡的分析，所有数据都在这个过程中易手。

法定数字货币从法定数字货币发行库转移到商业银行库。

普通人应该有数字钱包：

数字钱包：是一种放在电脑和手机上的软件。

人们想取钱：

有两种选择（1）传统货币，（2）法定数字货币。

如果选择（1）传统货币：方法还是一样。

如果你选择（2）法定数字货币：假设你拿了100块钱，它会从商业银行金库转入你的数字钱包，然后你就可以和别人交易了。 假如：张三要把水果转给李四，双方用手机互相扫一扫。 一定流通量后，李斯就可以去消耗了。 水果退回商业银行仓库。 最终，这份礼物从商业银行图书馆归还给数字货币发行图书馆。 这个过程中记录了大量的交易信息。 这条信息传到大数据分析中心。。。这100元在生命周期结束后会被注销（清算）。

分析这个循环系统是闭环的。

钱从（1）数字货币发行库，到（2）商业银行库，（3）到一些普通人的礼品袋比特币系统架构，再回到（2），到（1），一个循环完成了。 钱不外流。

观察（猜想）：这个系统不是去中心化的，结算在中央银行。

核心目的是替代现金。 如果出现问题，进程可以被冻结（smart kill stop）。

与传统货币有单独的仓库，不会对国民经济运行产生重大影响。 采用稳定的模型并进行渐进式改进。

最大的好处是风险可控。 它不完全依赖于区块链，这是与比特币等数字货币最大的区别。

它可能只用区块链做交易记录，钱的过程用两仓三中心，在央行清算。 因为区块链不安全（朝鲜破解了区块链的加密技术，区块链的交易速度太慢）。 未来，一切不规范、违法的交易都将是无形的。 立即掌握资金流向，价格涨跌可快速调整。 未来将向智能监管演进。

法定数字货币不是区块链上的大账本，而是记录簿。

中国法定数字货币是具有生命周期的加密数字文件。

例如：100元从出生起就有出生证，50元用于吃午饭，30元用于看电影，15元用于买饮料，5元用于坐公交。 这100元将消失并返回商业银行结算。 回到中央银行的删除（发行死亡证明），这就是中心化（清算）。

这是靠区块链记录，而不是靠区块链来流动资金，这样钱就不会被黑客偷走。 这是一个安全的资金流向。

像比特币这样的虚拟货币是去中心化的，货币有生有灭。

区块链技术是基于规则的。 它是通过分布式账本技术、智能合约和P2P网络技术建立的一套共识机制，形成可记录、可追溯、权利可验证、隐私保护等技术约束。 时序交易连接的区块链，构成交易执行证据的载体。 在经历了2018年区块链概念的炒作之后，事实证明，将区块链技术带入有序规范的轨道才是长远发展之道。 （来源/金融时报）

（免责声明：这只是我个人根据信息估计）